הבית הפיננסי

איך בוחרים ברוקר להשקעה בחו"ל?

עודכן לאחרונה

בוחרים ברוקר לפי ארבעה דברים: פיקוח ויציבות, עמלות (קנייה ומכירה, המרת מטבע ודמי משמרת), גישה לשווקים ולקרנות שאתם צריכים, ואיך מטופל המס. ברוקר ישראלי מנכה מס במקור ונותן שירות בעברית. ברוקר זר לרוב זול יותר, אבל את המס לרשות המסים מדווחים לבד.

מה לבדוק

  • פיקוח: בישראל רשות ניירות ערך. בארה"ב SEC ו-FINRA, והגנת SIPC עד 500,000 דולר (מתוכם עד 250,000 דולר במזומן) אם הברוקר קורס.
  • עמלות: עמלה לפעולה ועמלה מינימלית, דמי משמרת חודשיים, ובעיקר עמלת המרת שקל לדולר, שבבנקים יכולה להיות גבוהה מהעמלה עצמה.
  • מה אפשר לקנות: מניות ארה"ב בלבד, או גם אירופה ואסיה, קרנות סל אירופיות ושברי מניות.
  • מס: ניכוי במקור ודוחות בעברית, או דיווח עצמי.

כמה עולות עמלות המסחר? (תעריפונים, אוקטובר 2026)

מחירי המחירון לקנייה או למכירה. בבנקים זה המחיר להוראה דרך פקיד, ובשורה של חו"ל המחיר לכל ניירות הערך הזרים. אצל IBI המחירון הוא מחיר מרבי ("עד"). בנוסף רוב הגופים גובים דמי משמרת, אחוז משווי התיק בכל רבעון, שכתובים בתעריפון.

גוףמניות בישראלמניות בחו"ל
לאומי0.65%, מינימום 27 ₪ (באינטרנט 0.40%, מינימום 26 ₪)0.90%, מינימום 25 דולר (באינטרנט 0.30%, מינימום 24 דולר)
הפועלים0.60%, מינימום 26 ₪0.90%, מינימום 25 דולר
דיסקונט0.54%, מינימום 35 ₪0.79%, מינימום 25 דולר
מיטב טרייד0.3%, מינימום 10 ₪בארה"ב: סנט למניה, מינימום 12 דולר
IBIעד 0.15%, מינימום 3.5 ₪בארה"ב: סנט למניה, מינימום 10 דולר
אקסלנס0.4%, מינימום 10 ₪בארה"ב: 3 סנט למניה, מינימום 8 דולר

מה זה אומר בשקלים?

  • קנייה של 5,000 ₪ במניה ישראלית: בלאומי דרך פקיד 32.5 ₪, ב-IBI עד 7.5 ₪.
  • ברוקר זר: ב-Interactive Brokers, בתמחור הקבוע, מניה אמריקאית עולה 0.005 דולר למניה, מינימום 1 דולר לעסקה.
  • אלה מחירי מחירון, ובבנקים ובבתי ההשקעות אפשר לבקש הנחה. הטבות הצטרפות ומבצעים: השוואת ברוקרים.

ישראלי מול זר

  • ברוקר ישראלי: מנכה 25% מס רווחי הון במקור ומקזז הפסדים. אין צורך בדוח שנתי רק בגלל ההשקעות. לרוב יקר יותר.
  • ברוקר זר: עמלות נמוכות וגישה רחבה. מדווחים לבד: דוח חצי שנתי עם מקדמה ודוח שנתי.
  • בשניהם: על דיבידנד ממניה אמריקאית מנוכים בארה"ב 25% (אחרי מילוי טופס W-8BEN), ולרוב אין מס נוסף בישראל.

מס עיזבון אמריקאי

למי שאינו אזרח או תושב ארה"ב, מניות וקרנות סל אמריקאיות מעל 60,000 דולר עלולות לחייב מס עיזבון אמריקאי במקרה פטירה, בלי קשר לברוקר שדרכו הן מוחזקות. נכון ל-2026. חלופה מקובלת: קרנות סל על אותם מדדים שרשומות באירלנד או נסחרות בתל אביב.

שאלות נפוצות

איך בוחרים ברוקר למתחיל?

מתחילים ממה שתקנו בפועל. למי שקונה קרן על S&P 500 פעם בחודש, עמלת ההמרה והעמלה המינימלית חשובות יותר ממספר השווקים.

ברוקר עם גישה ל-160 שווקים או ברוקר לארה"ב בלבד?

לתיק של קרנות סל ומניות אמריקאיות ברוקר לארה"ב מספיק. גישה רחבה חשובה למי שרוצה קרנות סל אירופיות או מניות מחוץ לארה"ב.

ברוקר זר בטוח?

ברוקר בפיקוח מלא מחזיק את ניירות הערך של הלקוחות בנפרד מכספי החברה. בארה"ב יש גם הגנת SIPC עד 500,000 דולר (עד 250,000 דולר במזומן), שאינה מגינה מירידות בשוק.

מה זה בית השקעות?

חברה ישראלית שמנהלת חשבונות מסחר, קרנות ותיקים מנוהלים. היא חלופה לבנק, ולרוב עם עמלות נמוכות יותר.

להמשך קריאה

מונחים קשורים

מקורות

המידע כללי ואינו ייעוץ השקעות או ייעוץ מס.

מניות בבורסת תל אביב

מניות אמריקאיות