קרן כספית או פיקדון בנקאי: מה ההבדל ומה עדיף?

משקיעים 100,000 ₪ לשנה. להמחשה: רווח של 3%, ואינפלציה של 2%.

• פיקדון: ריבית של 3,000 ₪, ומס של 15% מהנומינלי: 450 ₪.
• קרן כספית: רווח של 3,000 ₪, מתוכו 2,000 ₪ אינפלציה. הרווח הריאלי 1,000 ₪, והמס 25% ממנו: 250 ₪ (לפני דמי ניהול).

כשהאינפלציה נמוכה, התמונה מתהפכת: בלי אינפלציה בכלל, המס בקרן הוא 750 ₪ מול 450 ₪ בפיקדון. כך הדין בקרן נאמנות פטורה, שבה המס נגבה רק במכירה. קרן שאינה פטורה משלמת מס בעצמה, ולכן שווה לבדוק בתשקיף.

• כסף שאולי תצטרכו פתאום: קרן כספית נמכרת בכל יום מסחר, בלי קנס שבירה.
• מי שרוצה לדעת מראש בדיוק כמה יקבל: פיקדון בריבית קבועה.
• השוו לריבית בנק ישראל: 3.25% נכון לאוקטובר 2026, לפי ההחלטה מ-21 באוקטובר. פיקדון שמשלם הרבה פחות ממנה הוא סימן להתמקח או לבדוק חלופה.